Gesetzliche Altersrente
Für die Meisten von Ihnen der Hauptbaustein. Das Besteuerungssystem der Renten wurde 2005 grundlegend geändert. Die Altersrente besteht aus einem steuerfreien und aus einem steuerpflichtigen Teil, was aber nicht unbedingt heißt, dass Sie auf die Rente tatsächlich Steuern zahlen. Einzelheiten erklären wir Ihnen gern.
Oft werden wir von Rentnern gefragt, ab welcher Rentenhöhe man denn eine Einkommensteuererklärung abgeben muss. Dazu gibt die nachfolgende Tabelle einen ungefähren Anhaltspunkt:
Rentenbeginn | Bruttorente 2014 |
---|---|
2011 | 15.860 € |
2012 | 15.400 € |
2013 | 15.070 € |
2014 | 14.700 € |
Die Beträge gelten pro Person. Rentnerehepaare dürfen die Beträge verdoppeln. Die Tabelle gilt nur, wenn keine anderen Einkünfte vorliegen, auch nicht beim Ehegatten.
Liegen Sie über diesen Werten müssen Sie ggf. tatsächlich Steuern auf Ihre Rente zahlen. Aber auch als Rentner haben Sie die Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu senken. Sie können beispielsweise Sonderausgaben, außergewöhnliche Belastungen oder Werbungskosten geltend machen. Zusätzlich berücksichtigt das Finanzamt einen Altersentlastungsbetrag wenn über 64 Jahre alt sind.
Auch hier sind die Möglichkeiten zum Steuern sparen also sehr vielfältig. Wir sollten darüber sprechen.
Und manchmal kann die Aufforderung des Finanzamtes an Rentner, eine Steuererklärung abzugeben, auch eine positive Überraschung bringen. Zum Beispiel wenn die Bank auf Erspartes Abgeltungs-steuer einbehalten hat. Diese wird Ihnen dann möglicherweise angerechnet was nicht selten eine Steuererstattung bedeutet.
Betriebliche Altersvorsorge
Eine der besten Vorsorgemöglichkeiten, die Sie kennen und nutzen sollten. Dabei wird ein Teil Ihres Bruttoarbeitslohnes direkt in eine der möglichen Anlageformen umgewandelt. Darauf haben Sie sogar einen gesetzlichen Anspruch. In vielen Fällen beteiligt sich sogar der Arbeitgeber daran, und auch er hat einen Vorteil – er spart die Sozialabgaben, genau wie der Arbeitnehmer. Und auf den Teil Ihres Bruttolohnes, der in die betriebliche Altersvorsorge fließt, zahlen Sie auch keine Steuern.
Die Abwicklung übernimmt Ihr Arbeitgeber, Sie müssen ihn nur drauf ansprechen.
Private Vorsorge
Die Möglichkeiten sind so vielfältig und für den Laien nicht einfach zu durchschauen.
Eine gute Wahl ist die Riester-Rente. Leider wird sie oft schlechter gemacht als sie eigentlich ist, vor allem durch die Medien. Lassen Sie sich von uns, unabhängig von Provisions- und Abschlussgedanken, umfassend die Vorteile dazu erklären.
Zugegeben, nicht für alle eignet sie sich gleichermaßen. Aber so manch einer sollte unbedingt eine haben. Die Höhe der Zulagen, bei manchmal sehr geringem „Einsatz“, sind teilweise unschlagbar. Andere haben dagegen einen hohen Steuervorteil.
Für Einzelheiten sprechen Sie uns einfach darauf an.